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摘要:一则银行直接在线上推介特殊资产的消息,搅动坏账市...

  西南联合产权交易所特殊资产交易中心总经理雷觉铭认为,从产权交易市场的角度来看,作为产权交易机构而言,交易方式可以创新,通过拍卖公司的形式把它推向互联网,进行网络计价。开展处置时,产权交易所争取为机构、银行和资产管理公司导入更多的资源。

  在新一轮经济周期下,商业银行体系内堆积的不良贷款逐步暴露。最新数据显示,截至二季度末,商业银行不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季末上升0.12个百分点。

  目前,在“互联网+”的潮涌下,未来不良资产的处置趋势是“互联网+不良资产处置”。“互联网+不良资产处置”既包括资产管理公司等市场参与主体通过互联网金融平台处置不良资产,也包括新兴机构通过互联网手段来介入传统不良资产的处置,这两类业务均呈现快速发展趋势。

  以平安银行为例,该行2016年增设特殊资产管理事业部,其思路是:为问题资产“多做撮合、多做盘活、多利用平台,少做协议抵债、少做协议抵债返售、少做好坏搭配出售”。该事业部综合管理部总经理龙健表示,资产保全过去就是后台服务部门,现在看来不良资产处置也能创造价值。因为不良资产拨备率很高,而且占用风险资本和资金成本,因此收回来就是利润。

  招商银行于11月集中上线了一批不良资产转让项目,根据本报记者查阅,这些项目基本均显示已成交状态。

  今年,平安银行直接在淘宝网推出行业首单银行一手资产包公开竞价,最终溢价62%成交。公开引入多方竞价使其价值得以最大化。

  一直以来,传统的不良资产处置主要依赖于四大AMC资产管理公司,为了赢得更多的话语权,不少银行开始尝试不良资产处置的触网模式。近日,招商银行与招银前海金融资产交易中心(以下称招银前海金融)联手,建立国内首家“商业银行+交易平台+淘宝网”三点全流程系统传送模式,并顺利完成首批不良资产项目上挂。

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  中国信达资产管理股份有限公司副总裁庄恩岳表示,不良资产市场竞争日趋激烈,已出现非理性报价竞争。与此同时,商业银行不良资产直接出表的方式也在增加。不良资产充分和过度的竞争,导致其市场加速创新,需要不断提高化解不良资产的能力和效力。这对资产管理公司也提出了新的挑战。

  某地方AMC人士表示,这是一个很好的推介方式。在线上做特殊资产招商推介,既可以解决不良资产市场信息不对称问题,也是处置前的一种公开程序。

  该项创新改变了传统由商业银行或资产管理公司单点直接推送方式,通过招银前海金融自主研发的“不良资产开放式营销管理云平台”系统对接淘宝网。目前推送项目涵盖资产推介和资产竞价两种类型。后续招商银行不良资产处置统一由招银前海金融作为对外端口进行招商展示、撮合交易及资金结算等。

  经历过上一轮不良处置的商业银行,随着经验和模式的成熟,显然意识到不良资产并非完全是“包袱”,处置思路也从清收变为经营,开始向不良要“利润”。

  在招银前海金融平台上,本报记者发现,其交易分为三大类,分别为交易平台、应收账款交易专区和不良资产。

  在此之前,中行从未通过其网站出售相关资产。此番首次通过手机银行推介,中行相关人士接受上证报采访时说,目的是为不良资产进行科技赋能,推动线上推介和线下处置融合。“主要是利用网络客户资源优势,拓宽推介渠道,与资产管理公司、产权交易所等其他渠道形成互补。”

威尼斯官方网站 ,摘要:一直以来,传统的不良资产处置主要依赖于四大AMC资产管理公司,为了赢得更多的话语权,不少银行开始尝试不良资产处置的触网模式。近日, 招商银行 与招银前海金融资产交易中心(以下称招银前海金融)联手,建立国内首家商业银行+交易平台+淘宝网三点全流程系...

  银行主动拓展特殊资产信息渠道,或许还隐含着更为深层次的原因——银行对不良资产处置思路的转变。

  根据招商银行介绍,该平台实现了在招商银行系统一次挂牌资产信息,可在招银前海金融网站、淘宝网等平台多地域、多机构同时展示。资产发布一键同步同时挂牌,有效提升了资产推介和资产竞拍机会。此外还实现了在线交易。从招商银行到招银前海金融再到淘宝网平台,实现三点全流程在线交易,用户竞拍可线上缴纳/退还保证金,可线上进行资金清算,提升交易效率,确保用户资金安全。三是动态管理。可全流程跟踪资产展示、报名、竞价和成交情况,可规整大数据信息,分析活跃区域、投资者类型与偏好、成交特性等影响因子,为类似资产匹配平台与投资者。

  一家上市城商行负责不良资产处置的专业人士说,这是银行在主动拓展不良资产的信息渠道。比如司法拍卖房产,如果参与拍卖的人多,当然就更容易卖掉。该行就专门开通不良资产处置的微信公众号,提供相关信息。

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  实际上,抵债资产是银行自有资产,是可以通过网络平台等方式直接交易的,无需AMC这样的“中间商”。

  某股份制银行资管部人士对本报记者表示,借助互联网,招商银行这种方式在不良资产处置方面拥有了更多的主动性,提高了效率,在议价方面也能取得更多的话语权,实际上就是渠道多了,也使得下端的竞争更加激烈,这对于银行无疑是有利的。

  中行手机银行上线的特殊资产频道有17项资产挂网,资产参考价从167.23万元到12.05亿元不等,合计规模约30亿元。标注参考价最高的是宁波慈溪鑫凯家居购物广场,权属类别为受托资产。从资产类型来看,有7项商业房产、5项厂房、3项住宅、2项土地资产。

  根据招商银行业务需求,招银前海金融自主研发上线“不良资产开放式营销管理云平台(NPAMP)”系统,首创国内金融资产交易机构前端对接商业银行、后端拓展交易平台的双向对接模式,建立集信息发布、撮合交易与资金清算为一体的综合性平台。该平台是国内金融资产交易平台中首家联通商业银行内部网络的“一对多”全流程信息传送系统,打破了行内录入、行外浏览的壁垒。

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  交易平台下除了招商银行持有的债权以外,还有其他公司发布的票据类资产等,例如12月18日开始展示交易的珠海海峡石油有限公司2017第四期票据收益权,标的物为某大型AAA评级能源企业集团承兑的电子商票。

  上述中行人士表示,特殊资产市场信息不对称,就要主动扩展信息渠道,实现供需双方无缝对接。特殊资产经营管理作为银行的主要业务领域,也需要借助互联网科技手段创新发展。

  资产管理公司除进一步尝试“触网”处置不良资产外,还开始探索建设线上平台。如,东方资产管理公司打造综合性互联网金融平台“东方汇”;信达与淘宝闲鱼拍卖联手,共同打造虚拟的互联网不良资产小镇;长城搭建资产处置新平台,与阿里巴巴集团合作开展网络营销;安徽地方AMC成立线上处置平台“壹号资产”等。

  规模庞大的不良资产市场中,因价格差形成的巨大利润空间,吸引了除AMC之外的各路投资机构、互联网平台等众多“猎手”,一条完整的市场化生态链已经形成。

  一则银行直接在线上推介特殊资产的消息,搅动坏账市场。近日,中国银行手机银行上线“特殊资产频道”,提供专业、便捷的特殊资产投资渠道。

  淘金不良资产市场

  这一处置思路的转变,带来的效果也很明显。2017年,平安银行回收不良资产总额95.28亿元,同比增长了81.62%,是前年的2.1倍。

  这类特殊资产,是指抵债资产和不良债权对应的抵押物。在参与主体众多的不良资产市场上,商业银行通过线上渠道主动推介特殊资产的以往并不多见。如今,银行主动拓展特殊资产信息渠道,或是体现了银行对不良资产处置思路的转变。

  对于不良资产的处置,银行通行做法是打包转卖给AMC(资产管理公司),或者通过司法拍卖、资产证券化、债转股等方式来处置。

  不良资产清收和处置对专业能力要求高,但信息不太透明,市场份额和话语权较多集中于AMC手中,在去年甚至出现非理性繁荣。互联网手段或许在一定程度上可以化解这种局面。

  拓展特殊资产信息渠道

  在不良资产市场中,有不少互联网平台瞄准了这类机会。2017年,淘宝网就与银行、AMC合作开卖不良资产。市场中也出现了资产360等专门提供不良资产清收服务的互联网平台。

  通过互联网创新特殊资产处置,过去也有银行有类似做法。比如,招商银行就与招银前海金融资产交易中心联手,建立国内首家“商业银行+交易平台+淘宝网”全流程系统传送,实现不良资产推介、撮合交易等。

  近年来,已有平安银行、招商银行、民生银行、中行等多家银行成立了特殊资产管理事业部。

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